Capítulo 7 de bancarrota en Miami
Lidiar con deudas abrumadoras puede ser estresante y sentirse aislado, pero no está solo. En Garcia Hernandez, P.A., nos dedicamos a ayudar a personas en Miami que buscan un nuevo comienzo financiero mediante el Capítulo 7 de bancarrota. ¿Busca un abogado con experiencia en bancarrota del Capítulo 7 en Miami? ¡No busque más! En Garcia Hernandez, P.A., nuestros abogados de bancarrota de confianza en Miami pueden ayudarle en cada etapa. Aquí le brindaremos todo lo que necesita saber sobre el Capítulo 7 de bancarrota, cómo funciona y más.
¿Para quién es el Capítulo 7?
El Capítulo 7 está diseñado específicamente para personas y empresas, independientemente de la cantidad de dinero que deban.
¿Qué es el Capítulo 7 de Bancarrota?
Es un tipo de bancarrota en el que, mediante un proceso conocido como liquidación, se permite a las personas y empresas eliminar la mayoría de sus deudas no garantizadas, y un administrador judicial vende los bienes del deudor que no están exentos para pagar a los acreedores. Este proceso implica la liquidación de activos, por lo que a menudo se le denomina “bancarrota de liquidación”.
Aspectos clave del Capítulo 7 de Bancarrota:
- Liquidación
- Desgravación de Deudas
- Exenciones
- Prueba de Medios
¿Cómo funciona?
El Capítulo 7 está diseñado para ofrecer a las personas un nuevo comienzo financiero. Bajo este capítulo, se venden todos los bienes no exentos de la persona (consulte la sección “¿Qué está exento?”). Luego, el dinero resultante de esa venta se utiliza para saldar las deudas de la persona. Algunas de las deudas pendientes se desestimarían y la persona ya no estaría obligada a pagarlas. Algo que muchos clientes encuentran muy útil es que, mientras se lleva a cabo este procedimiento y una vez aprobada la quiebra, los acreedores no pueden tomar medidas para cobrar ni embargar. El código de bancarrota proporciona la protección contra la bancarrota, conocida como la suspensión automática, desde el momento de la presentación del caso. Esto significa que no habrá más llamadas de acreedores, cartas de notificación final, nuevos gravámenes ni embargos de salario. Las personas deben tomar un curso en línea antes de declararse en bancarrota y otro curso después de la presentación.
En Florida, la bancarrota del Capítulo 7 implica presentar una solicitud, asistir a una reunión de acreedores y la posible pérdida de algunos activos no exentos. Así funciona:
1. Presentación de una petición
2. Suspensión automática
3. Reunión de acreedores
4. Función del síndico (liquidación de quiebra)
5. Comprobación de recursos
6. Condonación de deudas
7. Asesoría de seguimiento y audiencia de condonación
¿Qué deudas no se condonan?
Una lista de los tipos de deudas comunes que no se pueden condonar incluye:
- Pensión alimenticia.
- Ciertos impuestos.
- Manutención infantil.
- Cuotas de condominio y asociación de propietarios.
- Costas judiciales.
- Multas o sanciones adeudadas a agencias gubernamentales.
- Nueva deuda de tarjeta de crédito contraída dentro de los 90 días anteriores a la declaración de quiebra.
- Préstamos estudiantiles.
¿Qué está exento?
Un activo exento es una propiedad que el deudor puede proteger y que no puede venderse ni utilizarse para pagar la deuda. Estos incluyen:
- Vivienda familiar o hasta $4,000 en una propiedad de su elección (si no se utiliza la exención de vivienda familiar).
- Hasta $1,000 en bienes personales.
- Hasta $1,000 en valor de un vehículo personal.
- Pensión alimenticia y manutención infantil.
- Créditos o reembolsos del impuesto federal sobre la renta.
- Parte o la totalidad de su salario.
- Pensiones.
- Depósitos prepagados de fideicomiso para educación universitaria.
- Cuentas prepagadas de ahorro para huracanes.
- Cuenta prepagada de ahorros médicos.
¿Qué información se requiere?
La ley de bancarrotas exige la divulgación completa de todos los activos y pasivos. Tras una consulta inicial con un abogado del bufete de abogados Garcia Hernandez, P.A., se le proporcionará al cliente una lista detallada de los documentos e información necesarios, incluyendo lo siguiente:
- Una lista de todos los acreedores y el monto adeudado a cada uno.
- La fuente, el monto y la frecuencia de los ingresos de la persona.
- Una lista de todos los bienes de la persona.
- Una lista detallada de los gastos mensuales de manutención de la persona, es decir, comida, ropa, vivienda, servicios públicos, impuestos, transporte, medicamentos, etc.
Si la persona que presenta la solicitud está casada, la información anterior también se requiere para su cónyuge, independientemente de si se declaran juntos, por separado o incluso si solo uno de los cónyuges se declara en bancarrota.
Exenciones específicas de Florida que debe conocer
Existen exenciones específicas que permiten a las personas proteger ciertos bienes de los acreedores. Estas exenciones incluyen lo siguiente:
Exención por Vivienda Familiar: Es una exención importante que protege su residencia principal si cumple con los requisitos de residencia.
Exención de Vehículo: Puede eximir hasta $1,000 en capital.
Bienes Personales: Puede eximir hasta $1,000.
Salarios y Beneficios: Exenciones para ciertos salarios, Seguro Social, pensiones y beneficios públicos.
Exención de Comodín: $4,000 adicionales si no utiliza la exención por vivienda familiar.
Criterios de Elegibilidad para el Capítulo 7 en Miami
En Florida, generalmente necesita aprobar una “prueba de recursos” o tener ingresos por debajo de la mediana estatal para ser elegible para la bancarrota del Capítulo 7. Los criterios de elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 7 en Miami incluyen:
1. Prueba de Medios:
- Ingresos Inferiores a la Mediana: Usted es elegible para la bancarrota del Capítulo 7 si su ingreso mensual promedio de los últimos 6 meses es menor que el ingreso promedio en Florida para un hogar de su tamaño.
- Ingresos Superiores a la Mediana: Deberá completar una prueba de medios para determinar si es elegible para la bancarrota del Capítulo 7 si su ingreso mensual es mayor que la mediana.
- Ingresos Disponibles: Debe restar los gastos permitidos, como vivienda, comida, etc., de su ingreso mensual para calcular el ingreso disponible.
- Límites: Puede calificar para la bancarrota del Capítulo 7 si su ingreso disponible durante 5 años es menor a $9,075 o entre $9,075 y $15,150.
2. Residencia en Florida: Para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 en Florida, debe ser residente permanente de Florida o poseer una propiedad en el estado.
3. Otros requisitos:
- No debe haberse declarado en bancarrota bajo el Capítulo 7 en los últimos 8 años.
- Antes de declararse en bancarrota, debe asistir a un curso de asesoría crediticia.
Proceso paso a paso para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7
A continuación, se detalla el proceso paso a paso para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7:
1. Requisitos previos a la presentación:
- Asesoría crediticia
- Recopilación de documentos
2. Presentación del caso de bancarrota:
- Completar los formularios de bancarrota
- Pagar la tarifa de presentación
- Presentar la solicitud
- Presentar documentos adicionales
- Suspensión automática
3. Durante el caso:
- Reunirse con el síndico
- Reunión de acreedores (Reunión 341)
- Curso de educación para deudores
4. Después de la presentación:: Recibirá una condonación de la deuda elegible si su caso es exitoso.
5. Consideraciones adicionales:
- La liquidación de activos para pagar deudas se contempla en el Capítulo 7, mientras que en el Capítulo 13 se contempla un plan de pago.
- Para proteger sus activos de la liquidación, puede solicitar ciertas exenciones.
- Para obtener asesoramiento legal, consulte con un abogado calificado, ya que la bancarrota conlleva varias consecuencias, como las legales y financieras a largo plazo.
Deudas que se pueden y no se pueden cancelar
Algunas de las deudas que se pueden y no se pueden cancelar incluyen las siguientes:
Deudas cancelables:
- Deudas de tarjetas de crédito
- Facturas médicas
- Préstamos personales
- Facturas de servicios públicos
Deudas no cancelables:
- Préstamos estudiantiles (en la mayoría de los casos)
- Pensión alimenticia y manutención infantil
- Deudas tributarias recientes
- Multas y restituciones ordenadas por el tribunal
Posibles inconvenientes y consideraciones
Algunas posibles desventajas que debe considerar Incluye:
- Daño temporal en su puntaje crediticio
- Registro público de la declaración de bancarrota
- Posible liquidación de activos no exentos
- Periodo de espera para volver a declararse en bancarrota (8 años después de un Capítulo 7 anterior)
Qué distingue a Garcia Hernandez, P.A.
Estas son algunas características clave que distinguen a Garcia Hernandez, P.A. Aparte de:
- Soluciones de bancarrota estratégicas y personalizadas
- Años de experiencia en derecho de bancarrota en Florida
- Equipo legal compasivo que ofrece apoyo integral
- Historias de éxito y testimonios de clientes
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Si desea obtener más información sobre el Capítulo 7 de bancarrota en Miami y necesita asistencia legal. Contáctenos hoy mismo a través de los datos de contacto proporcionados:
El Bufete Jurídico de García Hernández, P.A.
Dirección: 2655 LeJeune Road, Suite 802, Coral Gables, FL 33134
Número de teléfono: (305) 771-3374
Correo electrónico: www.hhlawflorida.com
Preguntas frecuentes sobre el Capítulo 7 de bancarrota en Miami
Pregunta 1. ¿Cuál es el costo promedio de un caso de bancarrota bajo el Capítulo 7 en Florida?
Respuesta: El costo promedio de los casos de bancarrota bajo el Capítulo 7 suele oscilar entre $1,000 y $3,500, mientras que el costo de los casos de bancarrota bajo el Capítulo 13 es mayor, comenzando entre $2,500 y $6,000.
Pregunta 2. ¿Quiénes son elegibles para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 en Florida?
Respuesta. Las personas con bajos ingresos mensuales, que se determinan mediante la prueba de recursos, y las personas que no desean conservar bienes no exentos generalmente califican para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 en Florida.
Pregunta 3. ¿Cuánto dura el proceso de bancarrota bajo el Capítulo 7 en Miami?
Respuesta. El proceso de bancarrota bajo el Capítulo 7 en Miami suele demorar de 4 a 6 meses. Un caso sencillo en el que una persona no tiene activos financieros ni bienes personales puede ser liquidado en un plazo de 90 días.
Pregunta 4. ¿Qué lo descalifica para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7?
Respuesta. Varios factores lo descalifican para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, como haber sido exonerado bajo el Capítulo 13 en los últimos seis años, haber sido exonerado bajo el Capítulo 7 en los últimos ocho años, no pasar la prueba de recursos, etc.
Pregunta 5. ¿Cómo afectará el Capítulo 7 a mi cónyuge si me declaro en bancarrota individualmente?
Respuesta. El crédito y las deudas de su cónyuge se mantendrán iguales si se declaran en bancarrota bajo el Capítulo 7 individualmente. Sin embargo, si tienen deudas conjuntas, como hipotecas o préstamos para automóviles, su cónyuge también será responsable.
Pregunta 6. ¿Qué tan pronto puede comenzar a reconstruir su crédito después de declararse en bancarrota?
Respuesta. Puede comenzar inmediatamente después de que se liquide la bancarrota. Puede comenzar a tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio, mientras que la bancarrota permanecerá vigente de 7 a 10 años, según el tipo.
Pregunta 7. ¿Qué sucede si recibe una herencia después de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7?
Respuesta. Si recibe una herencia dentro de los 180 días posteriores a declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, esta pasará a formar parte de su patrimonio y podrá utilizarla para pagar a sus acreedores.