Liquidación de deudas en Florida: Lo que necesita saber antes de comenzar

Las deudas pueden acumularse rápidamente, y cuando uno se ve abrumado por obligaciones financieras inmanejables, es fácil sentirse atrapado. La negociación de deudas es una estrategia que implica negociar con los acreedores para pagar menos de lo que se debe, generalmente mediante un pago único.

Muchos cobradores de deudas están dispuestos a llegar a acuerdos con los consumidores que deben dinero. En algunos casos, incluso pueden considerar opciones de acuerdo incluso si sus cuentas bancarias o salario han sido embargados. Sin embargo, esto es poco común y generalmente solo se recomienda si cuenta con un abogado que lo represente.

¿Conoce los procedimientos de negociación de deudas en Florida? ¿Sabe qué considerar antes de comenzar el proceso?

En este blog, exploraremos la negociación de deudas y los factores esenciales a tener en cuenta antes de comenzar. Los cobradores de deudas entienden que emprender acciones legales para obtener una sentencia y hacer cumplir una deuda puede ser costoso y llevar mucho tiempo, y a menudo resulta en pocas ganancias, especialmente cuando el deudor realmente carece de los medios para pagar. Por lo tanto, generalmente lo mejor para el acreedor es ofrecer un acuerdo que le garantice algún pago. Profundicemos en lo que implica la negociación de deudas.

¿Qué es la negociación de deudas?

La negociación de deudas, a veces llamada alivio de deudas, ocurre cuando usted y un acreedor acuerdan liquidar su deuda por menos del monto total adeudado. Esto puede implicar una reducción del capital o los intereses a cambio de un pago único.

Suele ser la única opción cuando:

• Tiene más de 90 días de atraso.
• Ha tenido dificultades para pagar sus deudas durante mucho tiempo.
• Sufre dificultades financieras y no puede pagar lo que debe.
• Ha agotado otras opciones de pago.
• Puede reservar dinero para un pago único.
• La bancarrota no mejorará su situación.
• Para muchos, la negociación de deudas parece una salida. Pero rara vez es rápida ni fácil y, a menudo, conlleva consecuencias financieras y crediticias a largo plazo.

Lo que necesita saber antes de firmar

• El acreedor o sus abogados redactaron el acuerdo. Generalmente, este es más favorable para el acreedor y menos favorable para usted.
• Existen posibles implicaciones fiscales en ciertos acuerdos de liquidación de deudas. El acreedor/cobrador no le explicará los detalles de estas implicaciones.
• Probablemente estará admitiendo incondicionalmente la legitimidad y el monto de la deuda que se está cobrando. Esto podría ser muy problemático por diversas razones y es probablemente una de las disposiciones más peligrosas (después de una exención) que los consumidores sin representación legal o desinformados aceptan en los acuerdos de liquidación.
• Probablemente estará renunciando a cualquier reclamación que tenga contra el acreedor, sus cobradores y abogados por prácticas de cobro ilegales, y renunciando así a su derecho a demandarlos por cualquier posible infracción que pueda haber ocurrido en su caso.
• Es probable que el acuerdo no incluya garantías específicas sobre cómo afectará a los informes crediticios de la deuda.
• El acuerdo podría requerir que firme una renuncia a las exenciones que le corresponden por derecho según la ley de Florida o la ley federal. La renuncia de cabeza de familia, según el Estatuto de Florida 222.11(2)(b), nunca debe firmarla a menos que haya consultado primero con un abogado.
• El acuerdo podría reiniciar el plazo de prescripción.

Ventajas y desventajas de la liquidación de deudas

Es importante comprender tanto las ventajas como los riesgos antes de proceder.

Beneficios de la liquidación de deudas

Reduzca su deuda total:

• Liquide por menos de lo que debe para ahorrar potencialmente miles de dólares.
• Evite la bancarrota: Si no cumple los requisitos o desea evitar la bancarrota, una liquidación puede ser una alternativa viable.
• Evite las llamadas de los acreedores: Una liquidación exitosa puede poner fin al acoso de los acreedores. Tenga en cuenta que tiene derechos y protecciones contra los acreedores.
• Resolución más rápida: Si tiene efectivo disponible, podría liquidar su deuda más rápido que con planes de pago a largo plazo.

Riesgos de la liquidación de deudas

• Daños en el historial crediticio: Los pagos atrasados ​​y las cuentas liquidadas permanecen en su informe crediticio hasta por siete años.
• Sin garantías: Los acreedores no están obligados a llegar a un acuerdo; podrían rechazar su oferta o emprender acciones legales.
• Consecuencias fiscales: Las deudas condonadas superiores a $600 suelen tributar como ingresos.
• Comisiones elevadas: Si utiliza una empresa de liquidación de deudas, podría pagar entre el 15% y el 25% de su deuda registrada en comisiones.
• Estrés e incertidumbre: El proceso puede llevar años, sin garantía de éxito, y puede empeorar su situación financiera si las negociaciones fracasan.

También puede consultar nuestros servicios como abogado especializado en consolidación de deudas.

Consejos para Negociar un Acuerdo de Deuda en Florida

Negociar un acuerdo de deuda por su cuenta puede ser intimidante. Esto es especialmente cierto si no ha negociado uno antes. Consulte los siguientes consejos para negociar un acuerdo de deuda:

Determine si un acuerdo de deuda es adecuado para usted

Los acreedores y las empresas de cobranza podrían mostrarse reacios a trabajar con usted si les ha adeudado una deuda durante un período prolongado. Una vez que firme un acuerdo de liquidación de deuda con ellos, es posible que no estén dispuestos a darle otra oportunidad si se atrasa en uno o más pagos en el futuro.

Calcule cuánto debe y cuánto tiempo le tomaría pagarlo, con y sin un acuerdo de liquidación de deuda. Si debe demasiado, o le tomará demasiado tiempo pagarlo, podría considerar otras opciones, como la bancarrota.

Determine cuánto puede pagar

Si un acuerdo de liquidación de deuda es adecuado para usted, el siguiente paso es determinar cuánto puede pagar. Tenga en cuenta que el monto total a pagar debe ser superior al 50% de lo que debe. Realizar un pago único por adelantado también puede demostrarle al acreedor que está dispuesto a esforzarse para realizar los pagos y restablecer la buena fe entre ustedes. Si realiza un pago único, este debe ser equivalente al 30% del saldo pendiente.

Conozca sus derechos

Es de esperar que sus acreedores y las compañías de cobro de deudas negocien de buena fe, pero no siempre es así. Para garantizar que lo hagan, es importante comprender sus derechos bajo la Ley Federal de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas y la Ley de Prácticas de Cobro al Consumidor de Florida. Conocer sus derechos bajo estas dos leyes le dará mayor ventaja al negociar.

Comience con un monto bajo

Es poco probable que los acreedores acepten su primera oferta de liquidación de deudas. Por lo tanto, comience con una cantidad inferior a la que realmente está dispuesto a pagar. Esto le da margen para aumentar la oferta cuando el acreedor haga una contraoferta o cuando llegue el momento de hacer otra oferta superior a la primera.

Conclusión

En Garcia Hernandez, P.A., nuestros abogados especializados en liquidación de deudas en Florida pueden negociar términos favorables en su nombre y redactar un acuerdo que garantice que la liquidación sea legalmente vinculante y no genere disputas en el futuro.

Si no está seguro de si la liquidación de deudas es una buena opción para usted, comuníquese con Garcia Hernandez, P.A. Nuestro equipo de abogados le ayudará a tomar una decisión informada y a llevar a cabo su proceso de liquidación de deudas.

Preguntas frecuentes

Pregunta 1. ¿Qué es un acuerdo de conciliación en Florida?

Respuesta. Todas las partes interesadas en un acuerdo de conciliación deben aceptar los términos.
El acuerdo debe constar por escrito.
Los términos del acuerdo no pueden violar su propósito material.
Todas las partes deben tener capacidad legal para contratar.

Pregunta 2. ¿Cuál es la tasa de éxito de la liquidación de deudas?

Respuesta. Las tasas de finalización varían entre compañías dependiendo de diversos factores, incluyendo los requisitos de calificación del cliente, la calidad de los servicios al cliente y la capacidad de cumplir con las expectativas del cliente con respecto a la liquidación final de sus deudas. Las tasas de finalización varían entre el 35% y el 60%, con un promedio de entre el 45% y el 50%.

Pregunta 3. ¿Cuál es la cantidad mínima que un cobrador de deudas demandará?

Respuesta. Los cobradores de deudas pueden demandarlo por cualquier monto de deuda de tarjeta de crédito, incluso $1,000 o menos. Debido a que es un negocio de alto volumen, presentan miles de demandas, esperando que usted no se defienda. Si ignora la demanda, una sentencia en rebeldía puede costarle mucho más que la deuda original.

Pregunta 4. ¿Cuál es la diferencia entre la consolidación de deudas y la liquidación de deudas?

Respuesta. La consolidación de deudas combina varias cuentas de deuda en una sola cuenta con una única tasa de interés y un único pago mensual. En lugar de pagar las facturas por separado, usted realiza un solo pago a una institución financiera o compañía de gestión de deudas. El pago debería tener una tasa de interés más baja que los pagos individuales combinados que realizaba anteriormente.

Con la liquidación de deuda, su acreedor acepta recibir menos de lo que debe, pero es posible que no reciba el pago por un tiempo mientras deposita dinero en una cuenta de depósito en garantía hasta que se acumule lo suficiente para pagar la suma acordada.